定存5万元就能获得Labubu盲盒？银行擦边揽储被叫停

泡泡玛特旗下IP Labubu热度持续飙升，近期掀起抢购狂潮，多地出现“一盒难求”的盛况。有银行近日发布定存5万元就(jiù)能获得Labubu盲盒(mánghé)的活动，此事(cǐshì)引发议论，不过据媒体报道，此类营销活动已经被(bèi)叫停。

近日，西安(xīān)、石家庄、武汉等地的平安银行部分分行，推出了存5万元定期至少3个月(yuè)、6个月起存(qǐcún)即可赠送(zèngsòng)Labubu盲盒的营销活动，银行的最新揽储活动吸引了大量潮玩爱好者关注。活动规则为纯新客户能参与，办理一张(yīzhāng)储蓄卡并存入5万元以上，定期6个月起步，可获得Labubu1.0或2.0系列(xìliè)盲盒；若再加办一张信用卡，可直接获得Labubu3.0系列盲盒。

银行在开户、存款(cúnkuǎn)等业务环节赠送Labubu，一定程度上满足了客户需求，有助于吸引更多客户来(lái)办理业务。银行业内人士透露，5月和6月是银行存款(yínhángcúnkuǎn)到期比较集中的时间。今年银行存款利率再度(zàidù)走低，银行存款的压力比往年更大，迫使银行不得不使出(shǐchū)各种奇招吸引储户。

在社交平台上，深圳、北京、天津、杭州(hángzhōu)等多地均有人发帖(fātiē)，希望本地银行可以存款附赠LABUBU。有网友调侃表示“一代人有一代人的鸡蛋(jīdàn)要领”，Labubu就是当代年轻人的“鸡蛋”。

不过(bùguò)，该活动开展不到半个月，就被爆出近期长三角地区金融监管部门重申禁令，明确禁止银行通过赠送实物礼品或与互联网平台合作(hézuò)等方式吸收存款，要求银行立即停售违规产品，并在(zài)2025年底前完成(wánchéng)存量业务清理。

金融行业凡事看(kàn)合规(héguī)。2018年发布(fābù)的《关于(guānyú)完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》明确规定，不得通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收(xīshōu)存款。近年来，监管部门更是多次重申禁止贴息、加强MPA（宏观审慎评估体系）考核、督促银行优化存款结构以摆脱季末冲规模的现象。多家银行触及监管红线(hóngxiàn)，违规揽储有被罚先例。

尽管监管部门已明确(míngquè)禁止变相高息揽储的(de)行为，但对于实物营销这一方式的合规性边界，仍存在诸多争议。比如Labubu这一类银行(yínháng)营销活动，表面上并未直接突破(tūpò)利率的上限规定，但如果将所赠送的礼品价值进行折算后，与提高了存款利率无异。

记者(jìzhě)算了(suànle)笔账，若按照参加该活动的(de)最低标准，存5万元、3个月的定期产品(chǎnpǐn)，1%的存款利率可让客户获得125元利息。Labubu盲盒的官方售价在159元左右，按此计算(jìsuàn)，银行实际(shíjì)支付给用户的存款成本（Labubu售价加存款利息）为284元，相当于3个月5万存款的年化利率约为2.27%，高于当前银行普遍(pǔbiàn)在1%至1.5%的3个月定存利率。Labubu在二手平台上价格溢价不少，因此实际获得的收益更高。

人民银行在《2024年(nián)第三季度中国货币政策执行(zhíxíng)报告》中提到，由于商业银行“内卷”严重，出现(chūxiàn)了贷款利率“下行快(kuài)”、存款利率“降不动”的情况，导致存贷款利率与政策利率偏离度较大，进而影响调控效果、制约货币政策空间。正因此(yīncǐ)，业内人士普遍担忧，当部分银行通过Labubu等稀缺潮玩吸引储户时，其他银行将被迫跟进推出(tuīchū)更高价值礼品，形成“礼品竞赛”，不仅抬高了全行业揽储成本，甚至会在一定程度上破坏基于服务质量的良性竞争机制(jìngzhēngjīzhì)。

“银行应(yīng)通过更优质的产品和更完善的服务来吸引客户、留住客户。”招联首席研究员董希淼举例说，例如银行应在代发工资业务、高效便捷的结算网络以及优质资管产品等方面发力(fālì)，而非米面(mǐmiàn)粮油、贴息(tiēxī)券等，通过赠送礼品等方式吸收存款，还会(háihuì)增加银行非利息支出，推高隐形负债成本，不利于减缓银行息差缩窄的压力。

中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏建议，在(zài)发展存款业务上，银行可通过做好支付结算、代理(dàilǐ)金融等沉淀业务，扩大存款来源。

“银行应摒弃规模情结和速度情结，不追求简单的规模增长(zēngzhǎng)和市场份额，既要保持存款(cúnkuǎn)业务稳定增长，更要将负债成本控制在(zài)合理范围(fànwéi)之内。”董希淼认为，尤其是中小银行要加快转变经营理念，克服路径依赖(yīlài)，不可盲目追求存款规模扩张，而是要加强资产负债管理，压降负债成本，努力保持发展的稳健性和服务实体经济的可持续性。

来源：北京日报客户端(kèhùduān)